全国学生资助管理中心近日发布2018年第3号预警，称部分网络借贷平台“换穿马甲”，将“现金贷”业务变身为“回租贷”，名为租赁，实为借贷，并将对象瞄准在校大学生，严重威胁到学生权益，形成校园安全隐患。资管中心提醒广大学生务必提高警惕，理性消费，知法用法。

　　该预警中所说的“回租贷”，日前被中国互联网金融协会专门点名批评过。它大体是这样一种模式，某回租平台先以评估价格（即借款金额）回收用户手机，然后将手机回租给用户，并与客户约定租用期限（即借款期限）和到期回购价格（即还款金额），回购价格高于回收价格部分以及相关“评估费”“服务费”即借款利息。可以看出，虽然穿上了“手机回租”的马甲，但它的本质仍然是“校园贷”的变种。这一幕并不陌生，不久前出现的“虚拟购物”，也是同样的“套路”：平台引入虚假购物场景，用户下单购买商品，但无需支付货款，直接申请退款或转卖变现，平台赚取延迟付款费和转卖撮合费用。同理，以“分期购物”的形式进行买卖，串通“职业培训机构”举办培训活动等，其中都可以看到校园贷的影子。

　　各现金贷平台处心积虑地更换包装模式，其目的就是为了绕过现有监管政策。在过去几年内，针对部分金融机构滥发信用贷款产生的系列严重问题，银监会提出“停、移、整、教、引”五字方针，教育部则明确“取缔校园贷款业务”。在这样的管制框架下，多数平台退出了校园贷市场，但也不乏一些人顶风作案，或“偷天换日”，或“移花接木”。为什么？这说明了校园贷市场的需求之盛。由此可以探究下它的存在背景：当小城镇和农村的孩子考入大学，很多家庭已无力负担孩子在城市消费、学习甚至是创业上的资金需求，再加上许多学生此时已生出独立心态，于是更倾向于寻找各种贷款途径，甚至是民间高利贷。回顾今年全国学生资助中心发布的1、2号预警，分别是小心开学诈骗、小心过度消费，说明的都是这个道理。

　　针对学生的这些需求，应该在治理模式上实现“疏堵结合”，既要清除没有资质的平台，也要引入一些较好资质的平台，特别是引入商业银行这支“正规军”。过去，由于学生消费需求和市场不对等，学生贷款额度少，商业银行不是很重视校园借贷市场。而通过“把大门打开”，推出一批符合校园特点和学生需求的校园贷产品，才能挤压不良校园贷的市场空间。需要注意的是，一些银行已经推出了校园贷产品，但很多学生仍然选择那些利息高出二三十倍的网贷平台，原因无非是它们放款较快、审核宽松。这也许能给我们许多启示：校园贷在风险控制上一定要向商业银行看齐，操作不规范的就应该列入“黑名单”，不断加码处罚；但在放款流程和审核周期上，商业银行有必要提升效率，让学生们体会到其应有的便利性。

　　天下没有免费的午餐。很多大学生“入坑”，就是缺乏基本的金融知识，因此一方面，在金融服务消费等活动中要认真阅读相关合同条款，不要贪图“小便宜”，提高对不良“校园贷”业务及其变种形式的甄别和抵制能力。另一方面，大学生作为有理想、有信念、有责任感的青年人，应养成自强自立、艰苦朴素、文明健康的生活习惯，不盲目攀比，不贪图享乐，合理安排生活支出，做到勤俭节约、理性消费、科学消费。