近日，上海银监局向各商业银行发出风险提示，要求加强对大学生信用卡的风险管理。上海银监局称，部分发卡行未能按照相关制度对学生卡申请人还款能力进行严格的授信审核，且未根据申请人资信情况设立有效担保。（《中国青年报》10月24日）

　　不独上海，大学生信用卡的诚信危机以及由此导致的银行信贷风险在全国范围内普遍存在。此次上海银监局出面向各大商业银行进行风险提示，或可表明糟糕的局面已经到了再也不能坐视不理的境地。

　　大学生引用卡当然有其正面意义。消费方便自然无需多言，可透支性更可解燃眉之急，相比不能透支使用的储蓄卡有较强的灵活性。另外也不可否认，大学生信用卡确实对大学生理性消费观和诚信意识的养成有一定程度上的积极意义。所谓“诚信的试验田”、“独立精神的发育之地”并非全是虚言。

　　然而，有一点我们不能忽视，即各大银行力推大学生信用卡、抢夺大学生这块肥硕的消费市场，其中的功利趋向分外明显，甚至到了为求业务增长来者不拒的地步。银行培育和追逐利润增长点无可厚非，但如果置相关管理制度于不顾，对大学生的经济能力、理财能力、信用状况不加审核，天女散花般地盲目滥发信用卡，则不仅会酿成自食其果的金融风险，更会引发大面积的大学生诚信危机。

　　我们都很清楚，大学生还不能自食其力，经济上依赖家庭，而且自制力难免差强人意。这种情况下，如果银行几乎“零门槛”地滥发信用卡，恶意透支当在所难免。从此不难看出，与其说大学生的理性消费意识差导致了所在多有的诚信危机，倒不如说是银行的乱发滥发行为诱惑了大学生打开非理性、非诚信的潘多拉盒子。讲诚信是要有资格的，很多大学生没有这样的资格，而银行偏偏赋予其“资格”，一旦风险来临，该责人还是责己，不言自明。
以银行之精明和风险控制意识，应该十分清楚潜藏于大学生信用卡当中的信用风险。而其之所以仍然强力、“普适”地推广信用卡，或许正是因为它们深谙一个心照不宣的“亲情规则”——大学生的负债，最后难免子债父还。没有哪对父母愿意自己的孩子顶着“非诚信”的帽子进入社会，挺身而出替子还债当是可以预期的寻常景象。有了家庭作为后盾来兜底，银行还有什么好怕的呢？事实上，各银行已经在践行这种“亲情规则”——一旦学生无力还款，发卡行会向其父母进行欠款追偿。

　　问题是，这种向无担保责任的持卡人直系亲属进行催收或变相催收的做法于法无据。在现实中，这种毫无法理根据的“债务转移”所引发的诉讼不乏其例，由此，银行的法律风险和成本日渐高昂。

　　困局之下，大学生信用卡该何去何从？轻言废弃不免因噎废食，解决之道还在于银行有的放矢的努力，从投机思维中走出来，审慎经营，建立完善的大学生卡风险评估体系，严格按照程序遴选发卡对象。如此，对银行、对大学生都是好事。 （编辑：东雪）

　
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