近年来，一些养老机构出于迅速回笼资金、增加客户黏性等原因，采取预收费模式运营。民政部等七部门近日出台《关于加强养老机构预收费监管的指导意见》（以下简称《意见》），为老人的养老钱再度加固“安全锁”。

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　　预付卡、预付费模式常见于商业领域，尤其被服务业广泛应用。一些养老机构出于多种考虑，引入预收费模式本身并没有错。而老年人在预付费之后可以享受优先和优惠，当然也很划算。

　　但任何商业模式有利也有弊，预付消费在享受优惠的同时也增大了风险。此前，有一些养老机构在预收大额费用后，却不按合同履行义务，资金管理使用不规范，甚至资金链断裂、破产倒闭，导致风险积聚。甚至还有一些不法分子，打着“养老服务”的名义，以“高利息、高回报”为诱饵，实施非法集资，骗老年人的养老钱。养老机构“爆雷”“跑路”等问题的出现，严重损害老年人合法权益。

　　正本清源、趋利避害，推动养老服务高质量发展。《意见》采取包容审慎的态度，规范预收费这一运营模式，统筹考虑养老机构发展实际情况和老人资金安全，针对风险隐患较大的押金、会员费，在日常监管的基础上，采取银行存管和风险保证金方式管理，压实金融机构的责任，对守好老百姓的养老钱深具实质性作用。

　　任何预付性消费都需要严格监管。养老机构预收费主要包括养老服务费、押金和会员费三类。《意见》将这三类预收费全口径纳入监管，并根据实际情况实施差异化管理，应该说是符合实际的。养老服务费和会员费收取后，养老机构可以按照规定的用途自主使用，而押金除特定情形发生外，养老机构原则上不能使用，这是由费用的用途不同决定的。

　　在预收费使用上，既有正面清单，也有负面清单，使风险管理更加严谨。《意见》明确，会员费不得用于非自用不动产、有价证券、金融衍生品等高风险投资，不得直接或者间接投资以买卖有价证券为主要业务的公司，以及用于其他借贷用途；不得投资、捐赠给其法定代表人（主要负责人）或者实际控制人名下的其他企业；实行连锁化、集团化运营的养老机构，不得投资、捐赠给关联企业。这不仅可以有效防止养老机构假借养老之名搞非法集资活动，也让人们对预付费购买养老服务心里更加踏实。

　　只有监管到位、用对地方，才能真正降低预付费风险。《意见》提出，对养老服务费采取专项检查、抽查审计、风险监测等日常监管方式；对押金、会员费实行银行存管和风险保证金方式管理，这既顺理成章，又在操作层面给出了切实措施，使监管有路径变实落地。

　　消费者把钱交了，养老机构用这些钱干啥，不能没有规矩。现行法律法规对预付费缺乏监管规制，这给预付费的安全性留下了风险口子。长远看，进行专门立法，明确预收资金的使用范围，同时确定监管主体、监管范围和监管方式，明确处罚规定和消费者救济途径，不让商家拿老百姓的钱任性而为，已经成为社会治理刚需。

　　撰文 张全林