当下各种热门的App，从外卖到出行，从视频到办公，尽管核心功能各异，但几乎都开通了借款功能，用各种方式“提醒”人们可以借钱。这虽然在一定程度上能提高消费的便利度，但开通贷款后忘记还贷、贷款利率过高、个人信息泄露等问题，也困扰着不少消费者。

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　　随着社会消费观念的转变，很多人习惯于提前消费、分期消费，借钱方式也越来越多。但与传统贷款方式不同，视频、社交、出行、生活服务等各类App上的金融借贷业务，往往带有极强的诱导性。比如，不少App“我的”或者“我的钱包”栏目中，都有一个“借钱”入口；有的App没有在明显位置提示消费者阅读相关协议，难以发现其贷款的性质；有的在借款金额上方红字标注“可提现”“免息90天”“高额度”等诱人的广告词。这种广撒网的推荐方式，让消费者“一不小心”就借了钱，进而带来债务压力和失信风险，甚至产生滥用客户信息、暴力催收、非法网贷平台无序蔓延等社会问题。这显然不是互联网金融发展应有的结果，必须重拳整治。

　　针对互联网平台花式诱导贷款行为，相关部门已先后出台了一系列法规。比如，2020年11月，中国银保监会会同中国人民银行等部门发布了《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》，明确了监管主体、监管规则和措施；2021年3月，中国银保监会等五部委联合发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，坚决遏制互联网平台精准“收割”大学生的现象。在此基础上，相关部门应有更精准的规范和约束，从平台资质、参与门槛、放贷对象、总量控制、广告规范等全方位织密监管之网，坚决遏制肆意放贷行为的无序蔓延，切实将漏洞堵严堵实，使消费者的权益得到维护。

　　促进网络借贷业务有序发展，既离不开行之有效的监管，也离不开行业自律。互联网金融的目的是利用科技的力量降低金融服务的门槛，与传统金融机构进行互补，实现金融普惠。互联网平台开展借贷业务，要增强法治意识，恪守正确信贷理念，如实告知客户“贷款提供机构、贷款利率、有没有其他费用”等相关信息。对于投诉多、口碑差的App，监管部门要给予惩治和下架处理，防止个别企业因商业利益扰乱金融秩序、制造信贷乱象、损害用户利益。同时，App运营商也要优化借贷服务，更好满足人们正常借贷和社会消费需求，促进网络借贷健康有序发展。

　　借贷有风险，花钱需谨慎。作为消费者，面对蜂拥而来的App借款功能、相关诱惑，要树立理性消费观，增强抵抗金融风险的意识，慎点不明链接，谨慎透露个人信息，切勿盲目借贷，避免影响个人征信和财产安全。如果确实急需要用钱，非借款不可，则尽量选择正规机构、正规渠道获取金融服务，看清信贷产品的相关条款和协议，维护好自身合法权益。（陈长）